不動産担保ローン
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関連Q&A
- 不動産担保ローンについて２年ほど前に消費者金融から借りていたお金を任意整理したのですがこの状況で持ち家(マンション)を担保に不動産担保ローンは組めるものなのでしょうか？持ち家の第一抵当は住宅ローンを組んでいる銀行でそれ以外の抵当はありません
- たとえ担保をお持ちであろうとも、任意整理（金融事故）履歴のある方が、２年やそこらで組ませてもらえるローンはありません。銀行であればなおのことですよ。最低でも５年以上は待った方がいいでしょう。それだけ、”金融事故履歴”というものは「社会的信用を失っています」ので・・・・・。
- 借金、不動産担保ローンについての解決方法についての質問です。現在ＣＦＪより、不動産を担保にして900万(年利10%、遅損金29.2%、180回払)を借り入れしてます。契約当事者は主契約の兄(38歳)と連帯保証人の父親(70歳、不動産所有者で年金生活)です。担保不動産は、両親・兄・祖母(痴呆)の4人で暮してます。毎月約10万円を返済しており、現在残金500万程度まで減っています(現在までの支払総額は1000万程度)。この契約は、兄がサラ金から借り入れしたものをまとめるために契約したものでした。しかし、兄が新たな借り入れをしてしまっている様子で兄の収入のみでは、支払ができなくなっている状況です。ちなみに弁護士へ依頼依頼しようと思いましたが、兄が精神的におかしくなっているようで借金の話しをすると暴力をふるう為、まともな話し合いはできません。兄の借金について、サラ金分は過払金請求をして、闇金からの借り入れは無視するつもりです。父親の収入は年金のみ(20万程度)、現状の支払10万から5.6万程度の支払に減額できれば、父親の年金で支払ができそうです。このようなケースで債権者と和解の任意交渉(減額、元金のみ返済など)は可能でしょうか？できない場合、解決方法としてどのような方法がありますか？ 保証人のみで特定調停の申し立てをして解決できますか？せっかく両親が建てた家なので、手放さずに今後も暮してもらいたいと思っています。よろしくお願いします。
- この場合は裁判所を使った債務整理にはUFJは応じず抵当権の執行をしてくるでしょう。なぜなら、残金がかなり減ってますので競売でも元が取れそうだからです。たとえば、住宅ローンなど３０００万の貸付があって競売では２０００万も取れないような場合は、損切りして応じますが、不動産の時価相場が問題です。むしろ、売却して貸家に住んだほうが年金暮らしは楽になるのではないでしょうか？もう、こんな兄とは縁も切れるし・・・。
- 借金返済について任意整理を検討中ですが、現在、カードキャッシング3社 120万、ショッピング残 50万 となっており、これとは別に不動産担保ローン560万があります。そこで、1.ショッピング残も整理に含められるのでしょうか？ 2.不動産担保ローンは整理に含められる？ 3.また、そうすると家を取られちゃう？以上、お詳しい方教えて下さいませ。
- 任意整理の良さは住宅をのこして整理できる点です。（家は残ります）ショッピングローンも整理されます。
- 家族の債務について先日、父が倒れ現在意識不明、医師からは恐らく植物状態に近く奇跡的に回復しても高度障害は残るだろうと現段階で診断されました。父には平成1０年頃から、消費者金融に多額の借金があり完済したものもありますが現在不動産担保ローンを含め3社から10000000円近く負債があります。不動産担保ローンは母も連帯保証人になっていますが、契約時に団信に加入していたようで手元に告知書があり、万が一死亡、または高度障害の時には保険会社から債権者に保険金が支払われるような事が書いてあり、母も死亡時などには債務は免除？されると説明受けたようですが混乱している事もありはっきりしません。これからの支払いの事もあり、家族が消費者金融側にどう対処すれば良いのか弁護士会の紹介で相談に行きそこの弁護士さんからは父の自己破産を進められましたが母は何とか自己破産はしたくない自宅は残したいと言っています。担保ローンは母が連帯保証人のこともあり支払いしなくてはいけないと思いますが、保険がおりれは返済にまわせるので債務が免除されると思っていたのですが、今はそう簡単には保険はおりないのでしょうか？他社のローンは無担保、保証人なしで2社もかなりの期間借り入れしてた事、過払いが発生していると思っていましたが、今はどこの会社も過払い、減額は難しい残高もそう変らない、自己破産したほうが良いと言われ、今回は相談だけで帰ってきました確かに自己破産をしたほうが後々良いのかも知れませんが、その先生は、自己破産のことしか言わず、他の返済方法などの説明はありませんでした。元々これだけの債務を抱えていたのが悪いのですが、自己破産しか道は無ないのでしょうか？
- １.結局のところ自己破産も債務整理の一つの方法であって他の可能性があり得るのは先の回答者さんの回答の通りですがその回答は相続開始つまりお父様の逝去を前提としているようにも思えもし植物状態あるいは高度障害が固定化したとするとその間に一定回以上、弁済を滞らせると残債の一括弁済を求められるはずですので(おそらく、この半年以内に)いささか非現実的な部分もあります。２.いずれの手段を取るにしても現時点から問題を解決しようとする場合債務者本人が手続の申し立て等を行わなければならず債務者の家族が代わりに申し立てをする事はできません。もっとも家庭裁判所に『後見開始の申し立て』をしてそれに対して開始の決定と成年後見人の選任があれば成年後見人は被後見人の財産を管理しまたその財産に関する取引その他の行為について被後見人に代わって代理人として行動できますので(民法第859条１項 参照)債務者の家族の誰かが成年後見人に選任されればその者が債務者に代わって債務整理の申し立てをする事が出来るようになります。
- 実父の借金について質問します。借金が1350万円あることが発覚しました。消費者金融4社・信販会社1社 計5社です。父には配偶者はいません。父子家庭でした。借りれは18年前(H4頃）、不動産担保ローン(10%)です。27年前転職し(当時父：35歳）収入が激減しましたが、住宅ローンを返済しながら私達を養育していました。しかし毎月の赤字が貯蓄を失くし、信販会社・消費者金融1社に時々借りては完済しを繰り返しながら、生活していたそうです。不況と年齢により、年々収入が減っても住宅ローンの返済と時々借りたお金の返済とで何とか一人で頑張っていました。そんな時私が離婚して子連れで出戻ったのが、18年前です。私と孫の面倒を見る金銭的に余裕はないのに実家に住まわせて面倒みてくれました。ちょうどそのころ不動産担保ローン(1000万）を消費者金融と契約し、住宅ローンの残金の返済・信販会社と消費者金融の残金を返済して・・・・が始まりです。当時そんな事とは知らずに私は父に面倒見てもらいながら子供を育て・働いて生活してました。私の収入は孫の為に貯めておけと言って当てにされませんでした。年月を重ねていくうちに次第に大口の借入れの返済が圧迫し、その大口の返済の為に別の消費者金融から借りて足して返済などと、やっていたら返済先が増えて最終的に5社：1350万になってしまいました。先日、弁護士事務所を探し、年齢的にも(現在父62歳)自己破産の方向でやったほうがいいと言われ、近々に契約して協力していただくことになりそうです。長くなりましたが、不動産（業者の簡易査定額：1200万）で負債額1350万で自己破産と免責ゼロに出来ますか？現在の毎月の返済額29万 父の毎月の収入22万(手取り) 預金ゼロ・生命保険は解約して返済充当・車なし・定年まで2年半。引きなおし計算して負債額が下がったらとか、これからストップする利息損害遅延金などの加算で大きくなってしまうのか不安ばかりです。ぜひ知恵を貸してください。 私はずっと甘えていて何も気づかず、長い事一人で頑張ってきた父を支えたいです。
- まずは、法律家に相談するのが1番です。過払い分があるかもしれないので、詳細を確認したほうがいいのでは。過払いとは、利息制限法（10万未満は20%、10万以上100万未満は18%、100万以上15%）で定めている金利よりも高い利息で支払いをしていたときに過払いが発生します。長く取引をしていればしているほど過払いは多くなります。私は前に法律事務所で事務をしていまして、引き直し計算を担当していたのですが、約11年間の取引で限度額100万円の借入をしていた人の過払い金が約250万出たという例もあります。取引期間が長ければ今の債務を減らすことも出来ますので、不安になるのは仕方がありませんが、一刻も早く対策を考えたほうがいいと思います。そんなに良いお父様をお持ちなのですから、今度は親孝行をして今までお世話になった分これから恩返しをしていけばお父様も喜んでくれるはずです。これからが大変だと思いますが、家族のため頑張ってください。
- 再度、破産についての相談です。５月末にも質問した者です。私、長崎方面で自営業（物販卸業）を営む男です。前にも書きましたが、５年ほど前に売上不振と過剰な仕入れを繰り返し、銀行や国金の融資も枠がいっぱいな為借り換えが出来ず、ふとラジオから流れてきた消費者金融会社と某信託銀行が設立した金融会社から、亡き父からの生前贈与で得た築６年の自宅を抵当に１０００万円のカードローン契約を結びました。金利は１３％です。当初２００万～３００万円のつもりでしたが、ずるずると借りてしまいとうとう５月末には９５０万円になってしまい。ここ何年は、「返すために借りる。」を繰り返しております。先月半ば駄目元でメインの地方銀行に融資（借り換え）を申し込んだところ思いがけず審査が降り、なんとか５月と６月は凌げそうです。前回の質問に対する回答者様のアドバイスに従い、審査が降りる前の日に２軒の無料法律相談所に電話、訪問をしました。どちらとも、ほぼ同じ回答で「事業者向け不動産担保ローンは個人再生は適用出来ない。おたくの場合、５月までは仕入れの買掛が多かったみたいだが６月以降は買掛も激減し５月の売上(６月の売掛入金）もそこそこあるみたいだから、今後仕入を極力減らし、膨大に膨れ上がった在庫の商品を処分してもう一度頑張ってみませんか。」との回答でした。何度も書きますが、一番下の娘は小学一年生で昨日も学校が終わり、自宅までの長崎特有の長い坂道を汗を噴出しながら頑張って笑顔で「ただいま！」と帰ってきました。私も一念発起頑張るべきでしょうか。他に現在、国金に８０万円、地方銀行に２００万円、信金に３８０万円融資を受けております。やはり、破産するべきでしょうか。長々と申し訳ございませんが、良きアドバイスお願いいたします。
- 再生実務として、民事再生を選択するかどうかは、EBIDAが出ているかどうかです。（EBIDATの説明はネットでWikiかなにかで調べてください。）BSの痛みは、民事再生など法的手段により改善する手法はあります。ＰＬの痛みは、民事再生など法的手段によっても改善することは困難です。在庫など考えずに、純粋に売上げで、仕入れと人件費と経費がまかなえているなら、民事再生を考えるべきすし、在庫の赤字処分でしか、資金繰りがまわらないのなら、破産を選ぶほうが、貴殿と家族の為です。破産し、賃貸物件に住んで給与所得者で家族を養うことも決して悲惨な末路ではないですよ。
- 兄の借金のことで３日ほど前に質問した者です。兄が弁護士事務所に相談に行き、自己破産、民事再生が出来ないか確認したところ、兄の場合は出来ないということで、当事務所では扱えないと言われたようです。内容は父親名義の土地を担保に不動産担保ローンで９６０万と７００万の２回借り入れしたようです。又それ以外にカードローン（キャッシング、買い物等）が５００万あることも判明しました。不動産担保ローンは父親（今年１月末死去）が連帯責任になっています。このままで行けば間違いなく土地、建物は取られるという状態です。弁護士事務所から兄は少なくても４月末までに相続放棄の手続きを取った方が良いと言われたそうです。相続者は母親と私、妹、兄の４人で、兄以外も同じように相続放棄をしたほうが良いのでしょうか？又、土地建物を取られないようにする方法は何か考えられますか？勿論ローンの残金を支払えば問題ないのだと思いますが、残高（元利）１５００万全てはかき集めらそうもありません。又、土地、建物（多分価値は無いと思いますが）の売却した場合の見積を取ったほうが良いですよとも言われたようです。売って、支払いをして少しでもお金が残ればその方が良いという意味でしょうか？色々書きましたが、アドバイスをお願いします。
- いろんなことを一緒くたに考えると混乱します。問題点を整理したほうがよいと思います。また、わからないことが多すぎます。少なくとも下記の点は明らかにしておいたほうがよいと思います。・お兄さんが自己破産できない理由。・お兄さんが借りた不動産担保ローンの会社、および金利・土地建物がいくらで売れるか？・土地建物以外のお父様の遺産。さて、まず、お兄様の状況を考えましょう。前回の質問も見ましたが、お兄様が借入金を返済するのは不可能です。また、何故自己破産できないのか？という点も不明です。（違うところで再度相談してはいかがですか？）ただ、借入金はお兄様の責任ですので、何とかしてもらいましょう。（というかなんともできませんね）お兄様が借入金の返済ができないとなれば、ローン会社はどうするか？です。ローン会社は、・不動産の担保設定・連帯保証人の設定を行っています。ローン会社の回収方法は下記の通り、①不動産を担保として接収。競売にかける。競売価格が負債を下回るようならその差額を連帯保証人に請求。②不動産所有者に物件を売却してもらい、債務分を回収。③連帯保証人に債務返済を請求。どの方法でもかまいません。ローン会社はどの方法が一番回収できるか？を考えて方法を選択できます。また、①や②の方法は本債務者と担保物件所有者が違うため、面倒なことが起こるために、物件所有者を連帯保証人にしているのです。問題は、連帯保証人であったお父様がお亡くなりになっているため。連帯保証が誰に行くか？ということです。連帯保証人の立場も相続されますので、相続を受けた人は、連帯保証の責を追わなくてはいけない。ということになります。実際には、担保物件を相続した人を連帯保証人として登録すると思われます。よって、１）お兄様が土地等を相続した場合は、債務の返済に充てられるので、土地を守ることができない。２）お兄様以外の相続人が、相続をした場合、相続を受けた人には連帯保証の責を追うことになる。ということになり、どうしても土地を守りたいというなら、その土地の担保をはずすことと、お兄様の連帯保証をはずす。つまり、土地を担保に借りている借金をなくす方法を考えなくてはいけない。ということです。一番いいのはお兄様の債務（土地の分だけ）を一括返済して、担保・連帯保証人をはずす。ただ、現状で一括返済できないなら、どこかでお金を借りなくてはいけません。ここが難しいところです。方法論としては、１：お兄様以外の相続人とお兄様に相続放棄の手続きを行い、誰か一人に相続させる。相続を受けた人は、連帯保証人として債務を全返済する。ただし、この方法だと、金融機関が貸してくれるかどうかわかりません。２：お兄様に土地を相続させ、その他の遺産はすべて相続人内の一人に相続させ、他の相続人は相続を放棄する。相続を受けた人が、その土地をお兄様から買い取る。（そのお金を持ってお兄様はローンの返済を行う。）この方法のほうが、金融機関から融資を受けることが有利（住宅ローンを使える）な可能性があります。しかし、どちらの方法をとっても、新たな債務を対応する人間が背負うことになります。また、細かな点は考慮していないので、その状況次第によってはどちらかもしくは両方の方法が使えない可能性があります。いずれにしても状況次第（冒頭に書いた内容次第）で、対応策が変わる可能性があります。※相続放棄は相続することがわかってから３ヶ月以内ですので、早急に対応策を考えたほうがよいです。また、期限の延長も可能ですので、お兄様だけでなく、早急にあなたも法律相談に出向き、対応策を考えたほうがよいと思います。
- 住宅ローンを組みたいのですが・・ ９年前に不動産担保ローン（根抵当設定）を組み借金し平成１４年に残債を自力返済し根抵当権を抹消しました。 その他に３年ほど前に 諸事情で消費者金融３社 クレジット会社１社 カードローン２社 おまとめローン（銀行） トータル６００万円を借り入れし 昨年１０月に全ての借金を自力で返済し全て解約しました。 今は全く借り入れもローンもありません。 遅延は記憶では ２回 約２日あったと思います。 クレジット会社や消費者金融会社からは優良ユーザーですので貸付額増加を勧めめられたこともありました。 担当者からこの程度の遅延は事故扱いにならないですと聞いています。これで住宅ローンは組めるでしょうか？ 私の属性は ４８歳 妻 子供２人 勤務年数は３年 管理職⇒引き抜きでした。 （以前の職場は管理職で２２年勤務） 本年年収 税込み６９５万円 住宅は建て替えです。 購入総額は諸費用 解体費用込みで２０００万円 土地は宅地７００坪 農地２５００坪 私名義。諸費用と頭金で４５０万円用意できます。 どなたか よきアドバイスをお願いします。 なおHM営業は みずほ銀行に問い合わせしたところ根抵当権抹消しているが登記にそのことが記載されているのが気にはなるが フラット３５なら大丈夫でしょうとのこと。 どうぞよろしくお願いいたします。
- 不動産業者です。質問内容を見た限りでは属性面では、過去に借入はあったにしても、事故歴がなく完済していれば問題ありません。気になったのは土地ですね。合計3200坪の土地を建物込みで2000万ですと、地方の調整区域を思い描いてしまいます。銀行がその土地の担保をどう見るかですよね。私的な不安要素は、ご主人の年齢から連帯債務の要求と、土地の担保力ですね。《補足》土地を所有しているなら全く問題ないでしょう。
- 不動産担保ローンについてお伺いします。福岡県に住んでおります。事情があり暫く無職でしたが7月より 派遣で働いております。2年程前に債務整理をしたため借り入れは出来ません。現在の債務残は45万程ですが 不動産を担保に融資可能な所があれば教えて下さい。親 兄弟はおりません。
- 十分な継続的な収入がないと無理ですね。まともなところは無理で、そうでないところは、高い金利で貸してくれますが、結局、返せなくて、不動産は競売で処分され、不動産もなくなります。
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